【連網(wǎng)】 （□ 徐譽(yù)寧 薛玉平）高溫天氣不僅悶熱難耐，而且如果長時(shí)間出行在外，還可能會(huì)引發(fā)中暑。那么，如果非工作時(shí)間發(fā)生中暑，該如何保障自己呢？其中很多人將目光對(duì)準(zhǔn)了商業(yè)保險(xiǎn)市場。然而，記者昨日走訪市區(qū)多家保險(xiǎn)公司后了解到，目前市場上尚無專門針對(duì)中暑的保險(xiǎn)產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士建議，希望得到中暑后保障的市民，可以購買涵蓋疾病門診和疾病住院型保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過疾病保險(xiǎn)進(jìn)行理賠。
市場需求逐漸增多
“在工作崗位上中暑可以申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)，但大熱天出門也存在中暑的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如果推出專門應(yīng)對(duì)高溫天氣的短期險(xiǎn)種，我肯定愿意掏錢的，而且全家都會(huì)買。”家住海州區(qū)站北社區(qū)的郭先生說，他的愛人前幾天出門買菜，回來后便出現(xiàn)了頭暈、惡心等中暑癥狀，休息了兩天才緩過來，他希望保險(xiǎn)公司應(yīng)該推出保障高溫意外的險(xiǎn)種。
據(jù)筆者了解，連日來，港城氣溫“炎”值逼人。從7月13日開始，氣溫一直持續(xù)在34°到35°，局部地區(qū)最高氣溫甚至達(dá)到36°到37°。持續(xù)的高溫天氣，也讓部分市民出現(xiàn)了不同程度的中暑情況。筆者從市區(qū)多家醫(yī)院了解到，今年入夏以來，各家醫(yī)院都陸續(xù)收治了不少中暑的市民，癥狀較輕的患者經(jīng)過物理降溫、補(bǔ)充水和鹽分后，即可痊愈；而病情較重者，則需藥物治療甚至住院治療。
此外，高溫天氣讓許多市民對(duì)中暑的擔(dān)憂也增加了，不少人希望能夠購買相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)。昨日，筆者在海州區(qū)民主社區(qū)居委會(huì)工作人員的幫助下，對(duì)50名市民進(jìn)行了隨機(jī)采訪。其中有超過50％的市民表示，希望購買相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)，減少因中暑而帶來的損失。
各處難覓中暑類專門保險(xiǎn)
“沒有專門的高溫險(xiǎn)，您可以通過購買購買涵蓋疾病門診和疾病住院型產(chǎn)品來進(jìn)行保障。”記者昨日撥打多家保險(xiǎn)公司客服電話，得到了基本一致的回復(fù)：高溫險(xiǎn)“缺貨”。“根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不允許開發(fā)噓頭炒作型保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此一直以來，都沒有類似保險(xiǎn)產(chǎn)品。”市區(qū)一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，高溫保險(xiǎn)之所以匱乏還有一個(gè)原因，我國大部分地區(qū)的高溫天氣僅維持3個(gè)月左右，對(duì)保險(xiǎn)公司來說成本太高了，在研發(fā)這類專項(xiàng)保險(xiǎn)上的動(dòng)力明顯不足。
對(duì)于有市民質(zhì)疑意外險(xiǎn)為何不能包括中暑一項(xiàng)，業(yè)內(nèi)人士解釋說，意外傷害保險(xiǎn)所能保障的意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，使身體受到傷害的客觀事實(shí)。而中暑是一種疾病，表現(xiàn)為體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙、汗腺功能衰竭和水電解質(zhì)喪失過多，并非傳統(tǒng)觀念里的“意外”，由于中暑與意外傷害的界定不同，因此意外險(xiǎn)不保中暑事故。因中暑導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用開支、人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失等，都應(yīng)由相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品予以理賠，一些以意外傷害為保障責(zé)任的產(chǎn)品無法滿足保障中暑風(fēng)險(xiǎn)的條件。
購買疾病類保險(xiǎn) 實(shí)現(xiàn)“曲線保障”
雖然“高溫保險(xiǎn)”集體缺席，但保險(xiǎn)公司銷售的涵蓋疾病門診和疾病住院型保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供部分保障。該人士介紹，高溫中暑不屬于意外，但是如果因高溫中暑導(dǎo)致摔傷或者其他意外情況出現(xiàn)，就屬于意外險(xiǎn)的理賠范疇。另外，很多保險(xiǎn)公司推出的對(duì)門診、住院給予補(bǔ)貼的疾病類保險(xiǎn)產(chǎn)品也適用于高溫中暑患者。該人士建議老人、孩子以及體弱的市民最好投保相關(guān)產(chǎn)品，這樣就能在高溫天氣得到全面的保障。
此外，如果因中暑造成身故，比如高空作業(yè)因天氣炎熱致使墜地不幸身故，則壽險(xiǎn)可以對(duì)該事故進(jìn)行相應(yīng)賠付。壽險(xiǎn)是以死亡為給付責(zé)任，在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人若死亡或全殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。壽險(xiǎn)產(chǎn)品包括定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)等。
“市民購買相關(guān)險(xiǎn)種時(shí)，要弄清賠償情況和主要賠付范圍。”該人士提醒，保險(xiǎn)產(chǎn)品各有各的職能范圍，市民要弄明白后再投保。此外在理賠時(shí)，投保人要能提供完整的治療證明、發(fā)票等，否則理賠難以順利完成。
