【連網(wǎng)】（連云港日報全媒體記者 徐譽寧）隨著近年來人們收入提高及投資理財門檻的降低，投資理財正日益成為人們經(jīng)濟生活的重要內(nèi)容。尤其是，近年來人口老齡化趨勢使“養(yǎng)老理財”成為人們關(guān)注的熱點，據(jù)統(tǒng)計，截至2017年底，我市60歲以上老人數(shù)量，已經(jīng)達到90多萬，約占全市總?cè)丝诘?8%。社會養(yǎng)老保險作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個人基本的生活需求，晚年生活品質(zhì)的保障很大程度依賴于養(yǎng)老理財來儲備養(yǎng)老金。筆者了解到，目前許多老人在理財方面，普遍對資產(chǎn)的安全性與流動性認識不足。理財專家認為，老年人理財?shù)闹攸c，在于追求平穩(wěn)和低風(fēng)險，切忌涉足自己并不了解的投資渠道。
少存款多買基金
家住海州區(qū)萬潤社區(qū)的章先生已退休，每月可以領(lǐng)取2000多元的養(yǎng)老金，老伴5年前就退休在家，每月也有1800多元的養(yǎng)老金。有一個孫女，今年9月將上小學(xué)。現(xiàn)在老兩口賬上有6萬元的定期存款養(yǎng)老，另外還有3萬元的國債。除去每月伙食與日常生活的水、電、煤氣等費用，一般每月只能節(jié)余2000元左右。
章先生夫婦倆目前雖然衣食無憂，但考慮到手頭資金有限，一旦發(fā)生意外或者生病，很難保證養(yǎng)老無憂，同時，老兩口還想要給孫子上學(xué)準(zhǔn)備一筆教育經(jīng)費，以減輕兒子兒媳的經(jīng)濟負擔(dān)。因此，章老先生近日找到銀行理財師，希望再增加一些投資，能夠獲取高于定期存款的投資收益，同時希望專家推薦一些養(yǎng)老和意外保險方面的品種供他們選擇。
在分析了章老先生的家庭經(jīng)濟結(jié)構(gòu)后，理財師給出了投資建議：章老先生可留1萬元存款作為備用金，以應(yīng)不時之需。其余的錢可以存成不同期限的多張定期存單，以便在急需時部分提前支取，同時又確保其余部分繼續(xù)獲得較高利息。
在減少銀行存款的同時，章老先生可以多買一些基金，積蓄養(yǎng)老費用。對于老兩口自身，可以購買貨幣基金。因為貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方，可隨時賣出，沒有利息損失。對于孫子的教育費用，章老先生其實可以不必?zé)┥瘢灰捎枚ㄆ诙~的方式購買開放式基金，就不用發(fā)愁孫子的教育費用。
投資方式“穩(wěn)”當(dāng)頭
退休后，老年人的收入會大幅低于退休前，退休收入的增長率往往也低于通脹率，其結(jié)果是老年人的資產(chǎn)不斷縮水。“對老年人來說，承受風(fēng)險的能力較差，理財應(yīng)該是‘穩(wěn)’字當(dāng)頭。”理財專家表示，在老年人退休后的支出中，醫(yī)療費用的支出會占到相當(dāng)大的比重。老年人容易生病，常常會有急用錢的時候。許多老年人對保本型的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品情有獨鐘，事實上這類產(chǎn)品中有許多產(chǎn)品提前終止會有一定的本金損失，大多數(shù)的產(chǎn)品是客戶不得提前終止的。如果老年人購買這類產(chǎn)品過多的話，一旦就醫(yī)急用錢，可能會造成不小的麻煩。
此外，理財中有一條永遠不變的規(guī)律，就是收益永遠與風(fēng)險成正比，收益越高，風(fēng)險必定越大。老年人在選擇理財方向時往往會貨比三家，哪家給出的預(yù)期收益率高就會選擇哪家。其實在這時非常重要的一點就是要搞明白：為什么同類型的產(chǎn)品中這家的收益要比別人的產(chǎn)品高，在高收益的背后是否隱藏著自己無法承受的高風(fēng)險。
產(chǎn)品的投向、期限、流動性、擔(dān)保、結(jié)構(gòu)等都可能會對產(chǎn)品收益產(chǎn)生較大的影響。要選擇自己看得懂的，適合自己的產(chǎn)品。老年人要防止被忽悠，有一個簡單的方法：正常的銀行理財產(chǎn)品年收益在4％左右，當(dāng)銷售人員稱某產(chǎn)品年收益超過5％的時候，老年人就要特別留意高收益背后的高風(fēng)險了。
