如何看待銀行理財打折促銷

中銀理財日前發布優惠公告稱，公司將于6月18日至7月18日對中銀理財—樂享天天4號產品A份額費率進行優惠。其中，固定管理費率由0.15%(年化)下調至0.05%，產品銷售費率由0.2%下調至0.15%。優惠期結束后，產品費率將恢復為約定比例。

據不完全統計，6月份以來，已有中銀理財、交銀理財、招銀理財、光大理財、民生理財等10余家銀行理財子公司宣布下調旗下部分理財產品費率，實施階段性費率優惠，涉及固定管理費、銷售服務費等。

“費率下調能在一定程度上增強理財產品吸引力，是理財公司短期內穩住規模、吸引投資者的重要手段。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

董希淼認為，理財公司通過費率下降傳遞出對自身投資能力的信心，同時將公司與投資者利益捆綁得更為緊密，有助于增強投資者黏性。此外，費用下調也有助于理財公司擴大與公募基金競爭的優勢。

從調降費率的理財產品類型來看，主要以固定收益類和現金管理類為主。

中國銀行研究院研究員杜陽表示，受市場波動等因素影響，固定收益類理財產品投資收益有所下降，降低費率有助于提高投資者實際收益。

“近期，貴金屬表現亮眼，投資標的資產價格上漲，商品及金融衍生品類理財產品表現較好。而固定收益類產品主要投向于存款、債券等債權類資產，風險相對較低，該類理財產品收益較穩定。”普益標準研究員李霞表示。

普益標準數據統計顯示，截至6月16日，理財產品近6個月平均年化收益率為3.7561%，其中現金管理類、固定收益類、混合類、權益類、商品及金融衍生品類理財產品的近6個月平均年化收益率分別為2.1017%、3.9893%、3.0327%、-0.0845%、9.3073%。

董希淼認為，費率高低不應作為投資者選擇理財產品的關鍵因素。投資者應基于自身的風險偏好、流動性需求、投資能力等因素進行資產配置。

專家認為，未來降費趨勢有望延續，但銀行理財產品的整體費率水平下降的空間已較為有限。目前，銀行理財子公司收取的費用主要集中在固定管理費、托管費、銷售費和超額業績報酬。今年以來，銀行理財固定管理費率和超額業績報酬計提比例呈現下降趨勢，而托管費率和銷售費率總體上升。(彭江)

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