App能“取現(xiàn)”能“代還”？小心非法套現(xiàn)危及個(gè)人信息安全

?如果有這樣一款A(yù)pp，簡單操作幾下就能讓你的信用卡額度提現(xiàn)到自己的儲蓄卡內(nèi)，甚至動(dòng)動(dòng)手指就能讓信用卡的還款日推遲到下個(gè)周期，聽上去是不是非常有誘惑力？然而，其中卻暗藏著巨大的陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。2023年7月，湖南汨羅警方破獲一起信用卡非法套現(xiàn)案，抓獲涉案人員19人，查明套現(xiàn)金額約40億元，非法獲利約1.2億元。目前，這起案件已移送至檢察機(jī)關(guān)審查起訴。而案件的起因正是有人舉報(bào)了這樣一款A(yù)pp。

??2023年年初，湖南省汨羅市公安局接到群眾舉報(bào)稱，自己使用了某款提供信用卡代還業(yè)務(wù)的App，由于擔(dān)心可能涉及違法，所以主動(dòng)向警方提供相關(guān)線索，針對這個(gè)線索，汨羅警方?jīng)Q定對此展開調(diào)查。

??汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 徐碧鋁：當(dāng)時(shí)這個(gè)群眾自己的信用卡快要到期了，馬上就要支付相應(yīng)的利息。他就經(jīng)朋友介紹說網(wǎng)上有一款軟件，你只要綁定你的信用卡，然后支付一小筆手續(xù)費(fèi)，就可以將你信用卡的欠款進(jìn)行延期。

??警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這款信用卡“代還”App只能通過非正常渠道進(jìn)行下載，在使用時(shí)需要用戶在信用卡里保留部分限額，然后通過這款A(yù)pp以消費(fèi)模式反復(fù)刷卡、還卡，重復(fù)多次后就能達(dá)到還清信用卡賬單的目的。

??汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 徐碧鋁：它這個(gè)軟件的下載不是通過我們平常所使用的“應(yīng)用寶”等一些正規(guī)平臺，他是通過朋友推薦給他的一個(gè)二維碼下載的。

??警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，使用此類信用卡“代還”App需要用戶填寫個(gè)人詳細(xì)信息，包括姓名、聯(lián)系方式，以及信用卡的貸款金額、逾期情況等相關(guān)信息。

??汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 徐碧鋁：在這個(gè)過程中客戶將面臨兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，第一個(gè)就是你的信用卡和你的儲蓄卡以及你的相關(guān)的權(quán)限和信息會泄露，容易被不法分子進(jìn)行倒賣。第二個(gè)就是這些用戶在綁定這些App以后，犯罪分子是可以控制你資金去向的，一旦他將商戶號里面的錢提取出來，不往你的儲蓄卡里面存錢，那么你這個(gè)錢就被騙走了，就會造成自己資金的損失。

??信用卡“代還”到底是怎么“代還”的

??用戶需要通過二維碼下載不知名的信用卡“代還”App，還要在軟件內(nèi)輸入自己的詳細(xì)個(gè)人信息，那么，為什么會有人甘愿冒著風(fēng)險(xiǎn)去使用這些軟件呢？涉案的App到底是怎么實(shí)現(xiàn)替用戶“代還”信用卡賬單的呢？

??據(jù)汨羅警方介紹，目前信用卡代還主要有兩種模式，包括私人代還和平臺代還。“私人代還”指的是“中間商”先替用戶提供還款資金，隨后引導(dǎo)持卡人通過POS機(jī)將信用卡中的資金“套現(xiàn)”后進(jìn)行償還；“平臺代還”則需要用戶下載相關(guān)的應(yīng)用軟件，利用信用卡的賬單日及還款日的時(shí)間差，通過虛假消費(fèi)的方式，將信用卡內(nèi)的剩余額度刷出、還入，以此達(dá)到延期還款的目的。

??汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長 楊義：從前的POS機(jī)套現(xiàn)，它需要實(shí)體的機(jī)器，需要人跟人要見面，要刷卡才能實(shí)現(xiàn)信用卡的套現(xiàn)，它的流通范圍相對來說沒有那么廣。代還App不需要見面，手機(jī)上直接操作就行了。以方便快捷、手續(xù)費(fèi)低，從這些方面來吸引用戶來使用這個(gè)違法App。

??以一張額度10000元的信用卡為例，假設(shè)用戶欠款9000元，那么所謂信用卡“代還”則是利用卡內(nèi)剩余的1000元額度，通過重復(fù)進(jìn)行9次虛假消費(fèi)，每次1000元，以此實(shí)現(xiàn)還清9000元欠款的目的，而還款日也將順延到下一個(gè)周期。

??開發(fā)信用卡“代還”App45款 用戶達(dá)80萬人

??汨羅警方通過對涉案的App進(jìn)行分析，確定其開發(fā)者是一家位于山東的某網(wǎng)絡(luò)科技公司，涉嫌非法經(jīng)營罪。2023年6月，汨羅警方抓獲了本地的高級代理何某，在現(xiàn)場還發(fā)現(xiàn)了何某代理的多款同類軟件，警方經(jīng)過一系列分析比對發(fā)現(xiàn)，這些軟件雖然名稱與外觀不同，但它們的操作邏輯都如出一轍，而所謂“代還”也不過是信用卡非法套現(xiàn)的變種。

??汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長 楊義：這個(gè)科技公司總共開發(fā)了45款類似的App，所有的功能都是一樣的，涉及的用戶已在全國各個(gè)省份有80多萬人。這80多萬人里面有5.6萬人是代理，所謂的代理就是，第一個(gè)他們會自己去推廣發(fā)展這些下線，吸引更多的人來使用這個(gè)App。第二個(gè)就是所有通過代理來使用App的用戶，相應(yīng)的在用戶刷款的額度里面，千分之六的手續(xù)費(fèi)中，大約千分之二是給代理的分成。

??招募大量代理 分成誘導(dǎo)推廣“代還”軟件

??警方介紹，在該信用卡代還的網(wǎng)絡(luò)下游，軟件開發(fā)公司在全國各地招募大量代理，以分成的方式誘導(dǎo)代理推廣相關(guān)代還軟件；而在上游，軟件開發(fā)公司通過各種渠道獲取自然人的個(gè)人信息，注冊大量具備刷卡消費(fèi)功能的商戶號，代還軟件通過這些商戶號進(jìn)行循環(huán)虛假消費(fèi)，以此實(shí)現(xiàn)信用卡代還的目的。

??汨羅市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 徐碧鋁：這些App的犯罪人員購買了一些自然人的身份信息以后，利用這些信息到第三方平臺去注冊一個(gè)商戶號，而這些商戶號的實(shí)際持有人不是注冊人，是這個(gè)App的犯罪人員。而這45個(gè)App使用虛假消費(fèi)，通過代還模式達(dá)到了近百億元的規(guī)模，這百億元其實(shí)是虛假消費(fèi)，沒有實(shí)際消費(fèi)的。

??抓獲涉案人員19人 獲利金額約1.2億元

??在掌握大量證據(jù)后，2023年7月中旬，汨羅警方奔赴山東、福建、遼寧等地對相關(guān)違法犯罪人員進(jìn)行收網(wǎng)，截至目前共抓獲涉案人員19人，查明該犯罪團(tuán)伙違規(guī)套現(xiàn)金額約40億元，其中信用卡套現(xiàn)還款金額近百億元，平臺違規(guī)獲利金額約1.2億元。目前，該案已移送至檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

??信用卡套現(xiàn)案件由傳統(tǒng)線下轉(zhuǎn)向線上套現(xiàn)

??記者從公安部了解到，近年來，涉及信用卡套現(xiàn)案件持續(xù)高發(fā)、波及范圍日益廣泛，嚴(yán)重?cái)_亂金融管理秩序，危害銀行資金安全，沖擊支付市場秩序。2023年全國公安經(jīng)偵部門共破獲偽造信用卡、信用卡詐騙、套現(xiàn)類非法經(jīng)營等犯罪案件近5000起，涉案金額超百億元。

??據(jù)公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前的信用卡套現(xiàn)案件已經(jīng)由傳統(tǒng)線下POS機(jī)套現(xiàn)向線上App、二維碼、移動(dòng)終端套現(xiàn)遷移；App軟件研發(fā)、項(xiàng)目運(yùn)營、宣傳推廣等環(huán)節(jié)專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化特征日益明顯；此外，套現(xiàn)與地下錢莊、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪交織，助推其發(fā)展蔓延。