中小企業(yè)融資難究竟如何破解？

2018-06-20 17:02 來源: 連網(wǎng)

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【連網(wǎng)】（周瑩周建）近日，我市發(fā)布了《進(jìn)一步激發(fā)民間投資活力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》再次聚焦中小企業(yè)融資難題。企業(yè)要發(fā)展必須有源源不斷的資金支持。長期以來，由于缺乏質(zhì)押品和擔(dān)保，港城的眾多企業(yè)尤其是中小企業(yè)飽受資金問題困擾。專家表示，銀行擔(dān)心融資風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)沒有資金難以進(jìn)行技術(shù)改造，政府面臨呆賬風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健等一系列問題，中小企業(yè)融資難看起來是企業(yè)的問題，但破解這個(gè)難題卻非企業(yè)一方努力就可以的，需要群策群力。

中小企業(yè)融資難難在內(nèi)功

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)最重要的單元，任何一個(gè)城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中都存在鋪天蓋地的中小企業(yè)。他們的存在串聯(lián)起若干個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，也推動了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈有效運(yùn)轉(zhuǎn)。然而因?yàn)樽陨韯?chuàng)新能力不強(qiáng)，對市場依賴性強(qiáng)，管理能力不高等因素，中小企業(yè)天生就存在資金緊張的困擾。專家表示，企業(yè)創(chuàng)立時(shí)的初始資本投入，主要取決于發(fā)起人的資本力量和所規(guī)劃的事業(yè)規(guī)模。一般而言，中小企業(yè)主要適于從事于大企業(yè)的配套協(xié)作生產(chǎn)或服務(wù)業(yè)等對規(guī)模要求不高的生產(chǎn)經(jīng)營，因而其初始資本不會很大。這種企業(yè)也特別容易出現(xiàn)融資難的問題。

數(shù)據(jù)顯示，在連云港規(guī)模以上的企業(yè)中，億元以下中小企業(yè)占比大約在七成。其中剛剛突破2000萬企業(yè)數(shù)量頗多。這些企業(yè)構(gòu)成了我市工業(yè)的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)。市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這些中小企業(yè)是我市工業(yè)就業(yè)的重要渠道，也是我市工業(yè)重要力量。然而因?yàn)楦鞣N因素，融資難，融資貴依舊困擾著他們的發(fā)展。

專家表示，要想解決融資難題，首先需要提升中小企業(yè)實(shí)力。增強(qiáng)中小企業(yè)自身的信用程度，樹立良好的企業(yè)形象。中小企業(yè)要制定嚴(yán)格合理的財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量，積極提供真實(shí)、準(zhǔn)確、可靠的財(cái)務(wù)信息；信守合同，依法納稅，不惡意逃避、拖欠債務(wù)。與此同時(shí)，要不斷完善中小企制度，加強(qiáng)對企業(yè)內(nèi)部財(cái)產(chǎn)的控制和管理，建立合理的財(cái)務(wù)體系，打開銀行融資渠道。著力提高管理者和員工的素質(zhì)，制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的需要，確保企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

破解難題要群策群力

“我們目前融資的主要方式依舊是銀行等模式，新式融資方式對于我們還比較陌生。”海州區(qū)某中小企業(yè)負(fù)責(zé)人感嘆地說。根據(jù)調(diào)查顯示，我市中小企業(yè)的管理層都存在文化水平低、知識結(jié)構(gòu)單一的問題，使得企業(yè)在融資時(shí)無法與專業(yè)機(jī)構(gòu)有效對接，往往難以實(shí)現(xiàn)融資目標(biāo)和綜合服務(wù)。因此，我市中小企業(yè)融資主要渠道為銀行模式融資，而銀行的高門檻、高標(biāo)準(zhǔn)使得大多數(shù)中小企業(yè)融資能力極低。

“我們偏愛優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。”市區(qū)某商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸方面負(fù)責(zé)人表示，目前，銀行對從事信貸工作人員的責(zé)任追究很重，一筆貸款的失誤即使不是信貸員的責(zé)任，也可能使其終身受到牽連，而他們的報(bào)酬卻與大家差不多，基本上與貸款本息的回收無關(guān)。因此，我們更加愿意貸款給產(chǎn)品有銷路、企業(yè)有效益、資信良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。

專家表示，面對企業(yè)和銀行擔(dān)憂，相關(guān)地方政府要強(qiáng)化財(cái)稅政策支持力度，積極扶持中小企發(fā)展；對已經(jīng)出臺的相關(guān)政策進(jìn)行跟蹤督查，確保政策能夠充分落實(shí)；進(jìn)一步執(zhí)行并完善政府政策對中小型企業(yè)傾斜。與此同時(shí)要幫助中小企業(yè)積極尋找新的融資方式。中小企應(yīng)與自己上下游的大企業(yè)建立良好的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，依托于大企業(yè)以求得更多的發(fā)展空間，互惠互利，合作共贏。中小企還可以根據(jù)自身情況來選擇其他的融資方式，如商業(yè)承兌匯票、售后回購、融資租賃等。

政府主動擔(dān)當(dāng)破解難題

為了解決這個(gè)問題，我市政府部門積極地調(diào)動各方力量搭建平臺。市經(jīng)信委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我們感到破解中小企業(yè)融資難題，必須轉(zhuǎn)換思路。為此，我們聯(lián)合工投、金控、農(nóng)發(fā)集團(tuán)共同開展融資對接活動。通過引進(jìn)國有資本、社會資本的方式來破解中小企業(yè)融資難題。與此同時(shí)，隨著國有資本參與中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，中小企業(yè)的“血統(tǒng)”更容易被商業(yè)銀行認(rèn)可。目前，我們已經(jīng)逐步形成了調(diào)研、路演、評審、盡調(diào)、簽約、跟蹤機(jī)制，各家機(jī)構(gòu)合作共贏，互認(rèn)盡調(diào)成果，好項(xiàng)目跟進(jìn)投資一連串的模式。

這種模式也取得了一定的效果。2017年市重點(diǎn)項(xiàng)目贛榆區(qū)海福特海洋食品加工項(xiàng)目，在被推薦路演后，得到了金控集團(tuán)融資租賃資金1800萬元、諾泰制藥獲得工投集團(tuán)資金2700萬元，為企業(yè)加快發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

專家建議，我市在現(xiàn)有平臺基礎(chǔ)上要升級中小企業(yè)融資支持體系。首先要設(shè)立以天使投資、VC等股權(quán)融資為主草創(chuàng)期融資平臺。這些平臺重點(diǎn)支持存在很大發(fā)展?jié)摿Τ鮿?chuàng)期企業(yè)。這些企業(yè)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大，但擁有核心技術(shù)或優(yōu)秀商業(yè)模式，是未來的單打冠軍企業(yè)。其次要加快城市創(chuàng)業(yè)板、新三板融資渠道建立，為技術(shù)趨于穩(wěn)定，客戶穩(wěn)步增加，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不斷下降，盈利水平增長較快企業(yè)服務(wù)。再次要進(jìn)一步支持銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對成熟期企業(yè)進(jìn)行支持，幫助他們選擇主板、中小板發(fā)行上市。

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